Básicos del retiro: 401(k), IRA y la aportación del empleador
Alineada a JS:IN-1, de los Estándares Nacionales Jump$tart de Educación Financiera Personal y los Grupos Profesionales de Advance CTE.
Qué enseña esta lección
Las cuentas de retiro son inversiones comunes con una ventaja fiscal y una regla contra retirar temprano. Un 401(k) llega a través del empleador y muchas veces incluye una aportación igualada — dinero que se agrega cuando tú aportas. Una IRA la abres tú. El tiempo en la cuenta importa más que la cantidad con la que empiezas.
Ejemplos resueltos
Ejemplo 1
Tu empleador iguala el 50% del primer 6% que aportes. Sobre $40,000, aportar $2,400 te gana $1,200 extra. No aportar deja $1,200 de pago sin reclamar.
Ejemplo 2
$200 al mes de los 22 a los 65 años al 7% llegan a unos $600,000. Los mismos $200 empezados a los 42 llegan a unos $130,000.
Ejemplo 3
Retirar temprano normalmente cuesta impuesto sobre la renta más una multa del 10%. La restricción es el precio de la ventaja fiscal, y también es lo que mantiene ahí el dinero.
Preguntas de práctica
- Calcula la aportación igualada sobre un salario de $50,000 con 50% del 6%, aportando completo.
- Explica por qué el tiempo importa más que la cantidad inicial.
- ¿Por qué retirar temprano tiene una multa?
Mira la lección
El video de esta lección está en preparación. Mientras tanto, la lección completa está arriba.
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